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Modify Time 20080306 2030 版權PTT作者 ffaarr
這篇作者針對基金常見的考量和策略做了探討,雖然不是我的本行
好東西還值得跟大家分享
投資的方法很多,奉公守法,能賺到錢都是好方法 , 獲利的原則就是努力+少量運氣
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初學者想作基金理財時,常常想到的問題是
「要跟誰怎麼買基金?」「要買什麼基金?」,
雖然投資管道以及投資標的也很重要,但比起這些,
我覺得了解自己的目標、資金狀況、風險承受度等等更重要,
這些想清楚了,也才能進一步選出適合的投資管道、策略以及適合的標的。
以下是將一些重要的問題和可能的建議作成圖示提供參考。
(建議可能不夠完整,是比較概略的)
因為原本是以bbs的介面製的圖,所以有點小有點亂請包涵。
為什麼要買基金---->好玩尋求刺激---->單筆買JF印度、美林世礦、台股基金也不錯。
| 如能想辦法買中國基金更好玩
| 如果還不夠刺激就去玩股票期貨或賭博。
|
v
賺錢----->目標在那裡---->希望短期內大賺錢--->去買彩券算了。
| |
| |
| |
V V
長期累積財富 短期目標------->多短期?----->三個月以內---->定存
(七、八年以上) | |
| | V
| | 一年以內
V V |
先計算長期目標 1~2年以上 |
一年平均需要的 | V
報酬率 | 能否承受較大損失-->不能---最好是定存或者買風險
| | | 低的債券基金還可以
| | |
| | V
V | 可以---->挑自己喜歡看好的基金,定期定額或單筆皆可
計算這目標大約要多 | 設好停損,損失到不能承受時就贖回。
少的股債比例可達成 | 也可以設停利。
| V
| 資金狀況----->整筆資金---->風險承受度如何?
| | | |
V | | |
計算該比例在最嚴重 | 高 |
熊市時的損失狀況 V | 低--->配置較高比例的債券
估算自己能否承受 持續性資金 | 可分幾批入場
並持續投入資金 ? | |
| | | V
| | V 計算清楚自己的風險承受度作配置
| | 定期不定額或定期定額 可以股票為主,債券為輔。
| | | 評估市場覺得偏牛市就投入。
| | | 依喜好設定停損或停利策略。
| | |
| | V
| | 依自己的風險承受度來搭配適合的基金組合,
| | 定期定額約可分散一半的損失風險。可以對績效較好
| | 基金停利,可使定期定額效果較顯著。也可以重新平衡配置。
| |
| |---->可以---->以此股債比例為基礎,搭配同一風險下,稍能提昇獲利的基金組合
| (可搭配少部分reits及原物料),持之以恆投入,適時維持配置比例。
|
|
不行----配置更低風險的組合,拉長時間、降低目標或提高其他收入,使自己的目標
能達成。同樣可以運用配置多種標的來試圖降低風險,決定配置後,持之以
恆,適時(一到二年一次即可)作調整,以維持一定的配置比例。
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